網絡博彩支付產業鏈全解

发布日期:2019-09-30 11:00
網絡博彩支付產業鏈全解
移動支付在網絡博彩整個產業鏈中是最核心的環節。一般誰能掌握了支付環節,誰就是頂端的玩家。支付最終端的提供者是收單機構(銀行和第三方支付),在目前的嚴厲監管下,網絡黑產自然已經很難拿到支付接口。於是一些支付接口的四方或者是個人,都在想方設法的穿透各收單機構的風控。我們也來揭示一下現階段的一下實際操作方式。
網絡博彩支付產業鏈全解
    網絡黑產術語解讀:BC:博彩,也稱“吃菠菜”,“開奔馳”;SSC:時時彩,主要活躍在重慶地區;QP:棋牌(各種麻將、斗地主包裝的博彩遊戲);YX :博彩遊戲;Jr:金融盤,也稱殺豬盤(以貴金屬、期貨、指數、股票等交易為幌子詐騙用戶資金);WH:外匯(通過網上炒外彙的形式詐騙資金);鵝場:微信支付;貓場:支付寶。
    如果想拿到支付接口,首先要向收單機構進件。因此,很多黑產從中看到了機會。黑產收集了市面上主流收單機構的進件標準,按圖紙批量生產。一套好的,精心養育過的資料,可以賣到4000元。筆者曾和一名專做博彩的四方老闆聊天,他說只要收單機構提要求,他都可以辦到,就怕沒要求。
網絡博彩支付產業鏈全解
    進件資料雖然便宜,但一般誰也不敢保證百分百的通過,而且還有時間成本。因此,一些已經在收單機構開戶並跑量的商戶號,便拿出來轉賣。在豐厚的博彩收益面前,2萬元就是毛毛雨。
    風控人員的一般審核要點:
    1、首先是初級判斷。通過公司註冊地址、資料郵寄地址、聯繫人地址和電話是否在同一個區域。如果註冊地址在A城,資料確實從B城過來的,而聯繫人在C地,多半都是買殼進件。
    2、然後是大絕招。一般通過視頻等方式核實法人的真實開戶意願;還有就是讓客戶經理實地考察公司的公司營業地址,並提供真實營業的證明資料,比如納稅、水電費等單據。杜絕空殼公司或者是殭屍公司進件。
    3、最後在通過輔助手段:加強賬戶監測。通過對收單機構的監測,建立和完善可疑交易監測模型,通過對其賬戶及資金劃轉的特點分析可疑交易的特徵,或者對有些沉寂多日後突然啟動的列入可疑交易,要求商戶按支付流水提供交易背景的證明材料。
    收單機構在出產品的時候,博彩等黑產會經過一番包裝,然後拿著去做黑產收單。就連體驗超級差的網銀入金都不被放過,其他一些掃碼就能支付的產品就更重要。
    轉入資金端
    1、H5模式。某寶二維碼包裝和原生H5支付。
    2、二維碼模式。通過品牌商戶、當面付和紅包等形式進行包裝入金。
    3、轉賬模式。通過借記卡、二維碼轉賬的方式入金。
    轉出資金端
    1、四方通過人工下發的模式分發資金,一般都是小四方所為。
    2、API接口下發。對接收單機構的代發通道,一鍵分發。所以現在市場上純代發的接口非常稀缺。
    以上提到的模式在收單機構風控的持續升級下,也只是曇花一現,現在基本上已經絕跡了。黑產遭到了嚴重的打擊,不到兩個月,大部分三方都停止網關進件
    野火燒不盡,春風吹又生。以下新的模式又出現了,各收單機構請睜開雙眼,注意識別,小心被擼。
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    將有影響力的合規商戶的二維碼放給黑產用於收款,例如大型電商、加油站等。就是在正常商戶的支付通道裡摻雜黑產的支付,從而逃避收單機構的監控。
    從現有支付方式來看,掃碼支付這種方式是最方便。因此,碼商就發展起來了。這些碼商通過收購一大堆空殼公司到收單機構申請二維碼,或者是從市場上收購現有的二維碼,形成碼池。然後將各種碼放給博彩用戶,按金額收取高額佣金
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