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发布日期：2020-03-18
電信網絡詐騙犯罪的洗錢分析與識別
電信網絡詐騙犯罪的洗錢分析與識別
发布日期：2020-02-26 11:00
貴州省都勻市幾年前曾發生過一起特大電信詐騙案，不法分子先利用非法手段獲取國內公民個人信息後，在境外設置所謂的話務“窩點”，再冒充銀行人員、公檢法工作人員等，隨機向國內撥打詐騙電話或發送詐騙短信，誘騙受害人將資金存入不法分子通過非法買賣獲得的銀行賬戶。
在此例電信詐騙案中，詐騙集團會將詐騙所得資金迅速拆分轉移進行漂白，短短5天內便將被騙賬戶中的1.17億元資金，通過網上銀行轉移至近一萬個個人賬戶中，並最終在境外通過ATM機取現以完成洗錢的最終目的。
類似電信詐騙犯罪屢見不鮮，不法分子通過電話、短信、網絡等途徑發布欺詐信息，誘使被害人將銀行賬戶、支付賬戶內的資金劃轉到指定賬戶中，也有先騙取被害人的網上銀行、手機銀行、電話銀行等個人信息後，再從被害人賬戶盜轉資金的情況。
人民銀行通過2016年銀發261號文《中國人民銀行關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，和2019年銀發85號文《中國人民銀行關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，以這兩份文件督促國內銀行強化防範電信網絡詐騙工作，銀行除了要落實最關鍵的賬戶實名製管理外，還應強化以下工作：
1。加強懲戒冒名開戶
銀行在辦理開戶業務時，如發現有冒用他人身份開立賬戶情形，應及時向公安機關報案，並將被冒用身份證件移交公安機關處理。
2。建立單位開戶審慎核實機製
銀行應全麵了解開戶單位的經營規模、業務情況以及開戶意願真實性，並按季排查企業是否被企業信用信息公示係統列為“嚴重違法失信企業名單”，同時對注冊地和經營地不一致的異常情況保持高度警覺。
3。個人聯係信息的真實性
銀行須確認留存的個人聯係電話號碼，與個人身份證件號碼為一對一對應關係，若出現多人使用同一聯係電話號碼，須馬上進行排查清理。
4。加強賬戶交易活動監測
對開戶之日起6個月內無交易記錄賬戶，銀行應暫停非櫃麵業務，待重新核實身份後才可恢複業務。
5。婉拒客戶開戶情形
單位或個人拒絕對有疑問的身份信息，向銀行提出有效的舉證或說明；單位和個人組織他人同時或分批開立賬戶；銀行有明顯理由懷疑開立賬戶是為了從事不法犯罪活動等，都應婉拒開戶要求。
6。針對大眾進行培訓
銀行可通過櫃面或滾動屏幕方式，宣傳和教育大眾買賣銀行賬戶、冒名開戶的懲戒力度；一旦被認定有出租、出借、出售、購買銀行賬戶情形，或是假冒身份或虛構代理關係進行開戶的單位或個人，人民銀行規定自2019年4月1日起，5年內暫停該個人或單位非櫃面業務、支付賬戶等所有業務，且5年內銀行不得為其新開立賬戶，就算五年懲戒期滿後要重新開賬戶，銀行也須進一步大審核力度。
其實在電信詐騙的銀行卡洗錢犯罪活動中，銀行可從三個可疑特征，去識別業務中可能存在的電信詐騙風險：首先是開戶環節，銀行須關注開戶人是否存在無合理理由，卻執意開立多個個人賬戶行為；判斷是否存在冒名開戶的行為，此外還須對代理開戶的被代理人身份進行核查，若有類似異地身份證件、偏遠地區身份證件或未成年人、老年人、無職業者等，會因類似人員較容易受騙，所以個人信息也常被不法分子謊報。
其次，在轉賬交易環節要查看賬戶資金是否存在集中轉入、分散轉出，或分散轉入、集中轉出現象；可從資金流向的地區特性進行識別，特別要注意那些意圖規避限額交易的轉賬行為；如果從交易筆數來看，短期內明顯增多或賬戶不留餘額者，銀行都應該合理關注。至於長期未使用賬戶，卻突然間發生頻繁或大額交易，或不同主體賬戶卻使用同一IP或MAC地址，甚至IP地址涉及境外地區時，銀行都應高度關注洗錢風險。
最後，銀行要特別注意取現交易環節中，須監測銀行卡在境外取現的頻率和金額，及境內同一ATM機在短時間內集中發生多張銀行卡，特別是異地卡或其他銀行的銀行卡連續取現的可疑情況。
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