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发布日期：2020-03-18
網絡博彩支付產業鏈全解
網絡博彩支付產業鏈全解
发布日期：2019-09-30 11:00
移動支付在網絡博彩整個產業鏈中是最核心的環節。一般誰能掌握了支付環節，誰就是頂端的玩家。支付最終端的提供者是收單機構（銀行和第三方支付），在目前的嚴厲監管下，網絡黑產自然已經很難拿到支付接口。於是一些支付接口的四方或者是個人，都在想方設法的穿透各收單機構的風控。我們也來揭示一下現階段的一下實際操作方式。
網絡黑產術語解讀：BC：博彩，也稱“吃菠菜”，“開奔馳”；SSC：時時彩，主要活躍在重慶地區；QP：棋牌（各種麻將、斗地主包裝的博彩遊戲）；YX ：博彩遊戲；Jr：金融盤，也稱殺豬盤（以貴金屬、期貨、指數、股票等交易為幌子詐騙用戶資金）；WH：外匯（通過網上炒外彙的形式詐騙資金）；鵝場：微信支付；貓場：支付寶。
如果想拿到支付接口，首先要向收單機構進件。因此，很多黑產從中看到了機會。黑產收集了市面上主流收單機構的進件標準，按圖紙批量生產。一套好的，精心養育過的資料，可以賣到4000元。筆者曾和一名專做博彩的四方老闆聊天，他說只要收單機構提要求，他都可以辦到，就怕沒要求。
進件資料雖然便宜，但一般誰也不敢保證百分百的通過，而且還有時間成本。因此，一些已經在收單機構開戶並跑量的商戶號，便拿出來轉賣。在豐厚的博彩收益面前，2萬元就是毛毛雨。
風控人員的一般審核要點：
1、首先是初級判斷。通過公司註冊地址、資料郵寄地址、聯繫人地址和電話是否在同一個區域。如果註冊地址在A城，資料確實從B城過來的，而聯繫人在C地，多半都是買殼進件。
2、然後是大絕招。一般通過視頻等方式核實法人的真實開戶意願；還有就是讓客戶經理實地考察公司的公司營業地址，並提供真實營業的證明資料，比如納稅、水電費等單據。杜絕空殼公司或者是殭屍公司進件。
3、最後在通過輔助手段：加強賬戶監測。通過對收單機構的監測，建立和完善可疑交易監測模型，通過對其賬戶及資金劃轉的特點分析可疑交易的特徵，或者對有些沉寂多日後突然啟動的列入可疑交易，要求商戶按支付流水提供交易背景的證明材料。
收單機構在出產品的時候，博彩等黑產會經過一番包裝，然後拿著去做黑產收單。就連體驗超級差的網銀入金都不被放過，其他一些掃碼就能支付的產品就更重要。
轉入資金端
1、H5模式。某寶二維碼包裝和原生H5支付。
2、二維碼模式。通過品牌商戶、當面付和紅包等形式進行包裝入金。
3、轉賬模式。通過借記卡、二維碼轉賬的方式入金。
轉出資金端
1、四方通過人工下發的模式分發資金，一般都是小四方所為。
2、API接口下發。對接收單機構的代發通道，一鍵分發。所以現在市場上純代發的接口非常稀缺。
以上提到的模式在收單機構風控的持續升級下，也只是曇花一現，現在基本上已經絕跡了。黑產遭到了嚴重的打擊，不到兩個月，大部分三方都停止網關進件。
野火燒不盡，春風吹又生。以下新的模式又出現了，各收單機構請睜開雙眼，注意識別，小心被擼。
將有影響力的合規商戶的二維碼放給黑產用於收款，例如大型電商、加油站等。就是在正常商戶的支付通道裡摻雜黑產的支付，從而逃避收單機構的監控。
從現有支付方式來看，掃碼支付這種方式是最方便。因此，碼商就發展起來了。這些碼商通過收購一大堆空殼公司到收單機構申請二維碼，或者是從市場上收購現有的二維碼，形成碼池。然後將各種碼放給博彩用戶，按金額收取高額佣金。
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