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发布日期：2020-03-18
微信版花唄，不止是“掏空”你的錢包
微信版花唄，不止是“掏空”你的錢包
发布日期：2019-09-17 11:01
近兩日，微信版“花唄”刷屏了。
這源於新流財經的爆料，騰訊內部正在孵化一款信用支付產品“分付”（暫定產品名稱）；將來用戶在使用微信支付時，或許可以使用“分付”先付款，再在賬期內延長時間付款或者將賬單進行分期付款。
據悉，“分付”預計在今年四季度上線，由微信支付團隊運營，目前處在與部分銀行、持牌消費金融公司洽談合作的階段。未來“分付”或像“微粒貸”一樣，通過開放白名單形式和銀行等金融機構以助貸、聯合貸的模式來運營。
消息一經傳出，網友們紛紛炸了鍋，大呼花唄還沒還完，放過年輕人吧……各大媒體也紛紛給予這款產品微信版“花唄”的稱呼，微信此舉被視為馬雲剛退休，馬化騰的“大動作”。
還未面世就有如此高的關注度和討論熱度，得益於微信支付打下的“江山”；也有不少人提出質疑，微信入局信用支付為時晚矣？
市場的晚矣和騰訊的剛好
花唄已經深入人心，為何微信遲遲才推出信用支付，成為不少人心中的疑問；從騰訊的發展基因來看，正是因為花唄的盈利模式穩定，微信才試圖入局。
在很多人的心裡，模仿而沒有創新是騰訊的“原罪”。馬化騰似乎不以為然，他曾表示：“不盲目創新，最聰明的方法肯定是學習最佳案例，然後再超越，我不爭第一，沒意義。”
如今的騰訊滲透到了我們生活的方方面面，仔細觀察其發展之道，無不是緊盯市場動態，以最快的方式複製成功者，並利用兩大社交產品微信、QQ的流量優勢快速佔領市場，實現行業前幾甚至進行後發超越。
從模仿ICQ推出自己的第一款產品OICQ開始，到QQ的大獲成功，騰訊就一發不可收拾；基於開心網的“偷菜”遊戲發展而來的QQ農場火爆一時，發起棋牌遊戲大戰，把棋牌“始祖”聯眾逼退，大舉投資競技遊戲，超過網易。
時至今日，遊戲的後發者騰訊，在全球年營收排名前25的上市遊戲公司榜單中，已連續第六年排名榜首。
當初的騰訊進軍遊戲，看重的是網易，盛大等先行者培育起來的遊戲市場；如今的騰訊進軍信用支付，看重的正是花唄完全培養成熟的用戶。
消費金融的未來
對於消費信貸，騰訊早已虎視眈眈。
此前，騰訊持股30%的微眾銀行可以視作對消費信貸的試水。根據微眾銀行發布的2018年財報，全年實現營業收入100.3億元，同期實現淨利潤24.74億元，同比增長70.85%；截至2018年末，貸款餘額超過3000億元。
微眾銀行的微粒貸和針對新車、二手車的場景金融微車貸都是針對個人金融來的，而基於微信11.33億用戶的微粒貸貢獻了不少利潤。
7月31日，微信支付分在“8.8智慧生活日”媒體開放日上亮相，是基於微信支付大數據，對用戶身份特質、支付行為、守約歷史的綜合計算分值，對標的是支付寶的芝麻信用分，未來作為用戶的分期、借款的風控維度之一是完全可以的。
在消費信貸頻繁有動作的騰訊，看重的可不僅僅是年輕人的錢包，在被花唄日漸培養出的用戶基礎上，整個消費金融市場萬億級藍海的到來，或是其一直等待的“東風”。
公開數據顯示，在新一輪消費升級的浪潮下，無論是消費模式還是消費領域都正發生著翻天覆地的變化。未來4年，消費市場將持續擴張，預計2020年市場規模將達72萬億元，其中消費金融市場規模預計超過12萬億元。
依據央行貨政司提供的調查數據，1元消費信貸可以刺激產生1.5元的消費需求。2011年，中國消費信貸餘額為8.9萬億元，2018年此數據已達到37.79萬億元，消費金融公司的發展發揮了重要作用。
值得一提的是，去年開始，消費金融發展的背後有了政策的加持。2018年8月18日，銀保監會提出要積極發展消費金融，增強消費對經濟的拉動作用。今年8月份，國務院提出了20條穩定消費預期、提振消費信心的政策措施。
未來，內需對經濟增長的貢獻率不斷提升，消費金融市場將是萬億級的。
《騰訊傳》的作者吳曉波這樣描述騰訊和阿里的區別，騰訊是進化出來的，阿里是突變出來的。騰訊的跟隨是其在這個市場上求穩的基因決定的，但也並非次次成功，此次在消費金融的這片藍海中，後來者騰訊能打造出下一個“遊戲”來嗎？
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